黃金具有 抗通膨 能力，當貨幣貶值、利率波動或金融市場震盪時，黃金價格往往相對穩定。

全球性的 地緣政治風險 (例如戰爭、危機)時，黃金常被視為「安全資產」。

黃金多少錢?

可參考 新臺幣黃金牌價 ，臺灣銀行提供即時報價服務

黃金投資入門

要投資黃金，您可以選擇多種方式，每種方式都有其特點、優缺點和適合的投資策略。

以下是幾種主要的黃金投資方法，並詳細說明如何實際操作。

1. 實體黃金

金條和金幣 ：可以在銀行、金銀首飾店或專業的黃金交易商處購買金條和金幣。

這些實體黃金通常以克或盎司計價，並且會有一定的溢價(即購買價格高於金價)。

在購買實體黃金時，建議選擇知名的商家，並確保獲得相應的證書以證明其純度和重量。

實體黃金優缺點：

優點 ：

• 直接擁有實物資產，能夠在需要時隨時變現。
• 黃金被視為保值的資產，特別是在經濟不穩定時。

缺點 ：

• 需要考慮存儲和保險的成本。
• 交易時可能面臨較高的買賣差價。

(圖片來源:unsplash)

2. 黃金存摺

黃金存摺是什麼？

根據 臺灣銀行 資料，

黃金存摺是提供客戶以存摺方式登載本行與客戶間之黃金買賣及保管業務，不支付利息。

新臺幣、美元及人民幣計價之黃金登錄於同一本存摺，但不得跨幣別買賣。

簡單來說可以到銀行開設黃金存摺，這是一種記錄你所持有黃金重量的賬戶。

可以透過網路銀行或行動銀行進行交易。

黃金存摺 怎麼獲利？

選擇在金價較低時購買，並在金價上漲時賣出以獲利。

黃金存摺優缺點

優點 ：

• 免去實體黃金的保管煩惱，銀行代為保管。
• 投資門檻低，通常可以從 1 克開始購買。

缺點 ：

• 不會產生利息，且買賣差價可能較大。
• 提領實物黃金時會產生手續費。

(圖片來源:台灣銀行)

3. 黃金 ETF

可以藉由證券公司開設股票賬戶，然後在股市上買賣黃金 ETF。

這些基金通常會持有實體黃金或黃金期貨合約。

市場上的黃金 ETF 例如 SPDR 黃金 ETF〈GLD〉、期元大 S&P 黃金(00635U)等

黃金 ETF 優缺點

優點 ：

• 交易方便，流動性高，且交易成本相對較低。
• 不需要擔心實體黃金的存儲問題。

缺點 ：

• 投資者並不擁有實體金屬，僅持有基金的股份。
• ETF 的價格可能與實際黃金現貨價格略有偏差。

延伸閱讀：黃金 ETF 台美股有哪些？黃金 ETF 有配息嗎？優缺點分析

(圖片來源:Google)

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4. 黃金期貨

可以在期貨交易所購買黃金期貨合約，這是一種約定在未來某個時間以特定價格購買或出售黃金的合約。

不過期貨波動較大進行期貨交易前，確保了解市場動態，並設定止損點以控制風險。

黃金期貨優缺點

優點 ：

• 可以利用槓桿進行交易，控制更大的資金。
• 能夠從金價的上漲和下跌中獲利。

缺點 ：

• 風險較高，可能導致損失超過初始投資。
• 需要對市場有較深入的了解和分析能力。

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5. 黃金 差價合約(CFD)

這是一種衍生性金融工具，允許你在不擁有實體黃金的情況下，根據金價的變動進行交易。

進行 CFD 交易時，應密切關注市場走勢，並根據市場情況調整持倉。

黃金差價合約(CFD)優缺點

優點 ：

• 可以雙向交易，無論金價上漲或下跌都能獲利。
• 投資門檻低，通常只需支付部分保證金。

缺點 ：

• 高槓桿帶來更高的風險，可能導致資本損失。
• 需要選擇可靠的經紀商以降低交易風險。

差價合約(CFD)是什麼？

差價合約(CFD)是一種金融衍生品，讓投資者可進行多空交易，
從而參與各種資產的價格波動，如股票、外匯、大宗商品、指數等，
不需要實際擁有這些資產。

延伸閱讀：CFD 交易是什麼？

買黃金存錢好嗎？

買黃金存錢 可以是一種儲蓄和資產配置的方式，

但不能完全等同於傳統的「存錢」概念 ，因為它 不會產生利息

以下是買黃金存錢的一些考量：

買黃金存錢優點

• 保值避險： 黃金在通膨或金融市場不穩定時通常被視為避險資產，有助於保護資產價值。
• 長期價值： 從長遠來看，黃金的價值通常能維持甚至增長。
• 實物資產： 實體黃金是看得見摸得著的資產，在某些情況下能提供心理上的安全感。
• 小額投資可行(黃金存摺)： 透過黃金存摺，可以小金額開始投資黃金。
• 流動性佳(黃金存摺)： 黃金存摺在銀行交易方便快捷。

買黃金存錢缺點

• 不生利息： 黃金本身不會產生利息收益，與銀行存款不同。
• 價格波動： 黃金價格會隨著市場供需和國際情勢而波動，可能出現虧損。
• 交易成本： 買賣實體黃金會有手續費、溢價/折價等成本；黃金存摺也有銀行買賣價差和手續費。
• 保管問題(實體黃金)： 實體黃金需要考慮保管風險和相關費用(如保險箱)。
• 流動性較差(實體黃金)： 買賣實體黃金可能需要尋找買家或店家，手續較繁瑣。
• 非禮物或紀念品(黃金存摺)： 黃金存摺不適合用於送禮或紀念。

如何根據自身需求選擇實體黃金或黃金存摺？

哪一種黃金投資，最能避險保值?

在戰爭或地緣政治緊張的情況下，黃金通常被視為一種有效的避險資產。

持有實體黃金(如金條或金幣)能夠在極端情況下提供實際的資產保障，並且不受金融系統的影響。

在戰爭或經濟不穩定時，實體黃金的價值通常會上升，能有效抵禦通脹和貨幣貶值。

但缺點是，在需要變現時，可能需要時間尋找買家，流動性相對較低。

黃金存摺並不代表實際擁有黃金，投資者的資產仍然依賴於銀行的管理。

黃金存摺在極端市場情況下，黃金存摺的價格可能會與實體黃金價格出現偏差。

(資料整理：Win 投資 )

有些人會選擇兩者並行，例如

• 80% 資金放黃金存摺以利靈活調度
• 20% 購買實體黃金收藏或傳家

針對避險保值，推薦方式如下：

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實體黃金的購買流程是什麼？

購買實體黃金的流程相對簡單，但需要注意一些細節以確保交易的安全和順利。

以下是實體黃金的購買流程：

1. 確定購買的黃金類型

在購買之前，需要決定要購買的黃金類型，主要包括：

• 金條 ：通常以克或盎司計價，適合長期投資。
• 金幣 ：如各國發行的紀念幣，通常具有收藏價值。
• 黃金飾品 ：如項鍊、戒指等，這類產品的價格通常包含手工費。

2. 選擇購買渠道

您可以選擇以下幾種渠道來購買實體黃金：

• 銀行 ：許多銀行提供金條和金幣的銷售，通常價格較為透明且安全。
• 金銀首飾店 ：這些商店通常會有各種金飾和金條可供選擇。
• 專業黃金交易商 ：這些商家專門從事黃金交易，可能提供更具競爭力的價格。

3. 準備購買所需文件

在前往購買之前，確保攜帶必要的身份證明文件，例如：

• 身份證或護照
• 地址證明(如水電費賬單)

4. 了解當前金價

在購買之前，建議您查看當前的金價。金價會隨著市場波動而變化，

可以參考 新臺幣黃金牌價 獲取最新報價。

5. 前往選定的商家

到達商家後，您可以：

• 詢問金價 ：確認當前的金價和任何附加費用(如手續費)。
• 選擇產品 ：根據您的需求選擇金條、金幣或金飾。

6. 簽署購買協議

在確定購買後，商家會要求您簽署購買協議，協議中會包含以下信息：

• 購買的金條或金幣的品牌、重量和純度
• 總金額及支付方式

7. 完成支付

8. 獲取收據和證書

完成交易後，請務必索取收據和任何相關的證書，這些文件將作為購買的證明。

9. 安全存放

購買後，您需要考慮如何安全存放實體黃金。選擇以下幾種方式：

• 銀行保險箱 ：將黃金存放在銀行的保險箱中，安全性高。
• 家庭保險箱 ：如果選擇在家中存放，請使用高安全性的保險箱。

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黃金存摺怎麼買？

以 臺灣銀行黃金存摺 為例，我們看看要怎麼投資？

買賣黃金的方式有以下幾種：

(資料整理：Win 投資 )

買進黃金的方式 1.單筆買進

就像你一次性買入股票一樣，你可以選個時間點，直接買進一定金額或是一定單位的黃金。

在銀行的櫃檯或是用網路銀行買，都不用付手續費

每次買的金額不能太少，看你買的是哪個幣別的黃金存摺：

• 如果是新台幣或人民幣計價的，一次最少要買價值 200 元以上的黃金，而且要以「1 公克」為單位來買(像是買 1 公克、2 公克這樣)。
• 如果是美元計價的，一次最少要買價值 200 美元以上的黃金，而且要以「1 英兩(大約 31.1 公克)」為單位來買。

買進黃金的方式 2.限價單買進

這個就像你設定一個你覺得合理的黃金價格，

跟銀行說：「如果黃金價格跌到這個價位或更低，就幫我買進。」

可以設定這個委託的有效期限，時間到了如果沒買到就會失效。

等銀行真的在這個價格買到黃金後，就會從你指定的帳戶扣錢，然後把黃金放到你的黃金存摺裡。

買進黃金的方式 3.黃金撲滿

這個就像在玩養成遊戲，每個月固定存一點錢買黃金。

你必須要有這個銀行的台幣活期存款帳戶(支票存款不行)或是外幣綜合存款帳戶，還要開一個黃金存摺帳戶。

你可以去銀行櫃檯申請，或是自己用網路銀行設定黃金撲滿。

設定好之後，每個月的第一個營業日，銀行會從你設定的「買進金額」裡扣錢，還會收一點「作業處理費」。

這個月設定要買的金額會平均分攤到這個月的每一個營業日去買黃金。

等到這個月的最後一個營業日，銀行會把你這個月總共買到的黃金數量加到你的黃金存摺裡。

你還可以選擇設定一個「乖離率」，如果黃金價格波動太大，你可以設定要不要調整下個月買進的金額。

買進黃金的方式 4.定期定額

這個也很像定期投資基金，每隔一段時間就固定買入一定金額的黃金。

你必須要有這個銀行的台幣活期存款帳戶(支票存款不行)。

你可以去銀行櫃檯申請，或是自己用網路銀行設定。

你可以選每個月的 6 號、16 號或 26 號(可以選一天或好幾天)，銀行會在選定的日子從你的帳戶扣款(包含買黃金的錢和手續費)，然後把買到的黃金存到你的黃金存摺裡。

每次扣款的金額最少要 3000 元台幣，而且每次增加都只能以 1000 元的倍數增加(像是 3000、4000、5000 這樣)。

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賣出黃金的方式 1.單筆回售

就像你賣出股票一樣，你可以選個時間點，

直接賣掉你黃金存摺裡一定金額或是一定單位的黃金，換回現金。

在銀行的櫃檯或是用網路銀行賣，都不用付手續費

如果要去櫃檯賣，要帶你的黃金存摺和當初開戶用的印章，

而且要去你開戶的那間分行(如果你的戶頭有申請「全行代購售」服務，就可以在任何分行辦理)。填

寫一下賣出的單子就可以。

每次賣的黃金數量也不能太少，跟買進一樣，

看你賣的是哪個幣別的黃金存摺，都有最低的金額或單位限制。

但是如果你要把帳戶裡所有的黃金都賣掉，就不受這個限制。

賣出黃金的方式 2.限價單回售

這個跟你買進的限價單概念一樣，你可以設定一個你覺得合理的黃金賣出價格，

跟銀行說：「如果黃金價格漲到這個價位或更高，就幫我賣掉。」

一樣可以設定委託的有效期限。

等銀行真的在這個價格賣掉黃金後，就會把賣掉的錢扣掉手續費後，存到你指定的帳戶裡，

同時也會從你的黃金存摺裡扣掉賣出的黃金數量。

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黃金存摺可以轉成的換成實體黃金嗎？

以 臺灣銀行黃金存摺 為例

把黃金存摺裡的黃金換成實體的金品，

這個服務只有不是 OBU 客戶的黃金存摺才有。

你可以把黃金存摺裡的黃金換成銀行的黃金條塊、台銀金鑽條塊(還有生肖版的)、幻彩條塊、袋鼠金幣和皇家袋鼠金幣等等實體的黃金產品，但是換到的規格和數量要看銀行當時有沒有現貨。

你要先打電話問你開戶的那間分行(如果你有申請「全行代購售」密碼，

也可以打給營業部、武昌、桃園、中壢、新竹、台中、彰化、嘉義、台南、高雄、屏東和宜蘭這些分行)，

問清楚後，再帶你的存摺和印章到你問的那間分行櫃檯填寫「黃金存摺提領現貨申請書」。

你還要付一筆「黃金存摺轉換金品應補繳款」才能領到實體黃金。

一旦你把黃金換成實體金品領走了，就不能再把這些金品存回黃金存摺了。

換金品的時候，銀行會從你的黃金存摺裡扣掉等重量的黃金

因為實體的金品有鑄造、精煉、運輸、保險和儲存等等的費用，

所以你領的時候要另外補付一筆錢，這筆錢是用銀行的新台幣黃金牌價表上的「黃金存摺轉換金品應補繳款」來計算的(計算方式是：金品賣出的價格減掉等重量的新台幣計價黃金存摺賣出的價格)。

黃金存摺轉換金品，單位換算如下：1 台兩 ＝37.5 公克、1 英兩 ＝31.1 公克。

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買黃金注意事項

• 實體黃金建議買「純度高(如 999.9)、國際品牌認證的金條或金幣」
• 存放實體黃金要考慮 保險箱或銀行保管箱
• 黃金存摺選擇 信譽佳的大銀行

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(資料來源：各券商，最新資訊以各券商為主。資料整理：Win 投資)

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