00998A 主動復華金融股息，是一檔把全球金融股打包成投資組合的主動式 ETF。

銀行、保險、支付與交易所，都可能出現在它的持股裡。

我看這檔基金，會先看它買了什麼，再看領多少息。對已經熟悉台灣金融股的讀者來說，

重點是認識海外金融企業，以及主動選股多出的費用與風險。

截至 2026 年 10 月，00998A 採季配息，最近一次每單位配發 0.424 元。

以下整理費率、經理人、前 10 大持股與配息紀錄，文中的持有情境均為假設試算。

00998A 基金介紹：投資全球金融股，採主動選股

00998A 由復華投信發行，於 2026/04/15 掛牌，

基金名稱為復華全球金融股票入息主動式 ETF。

它沒有追蹤特定指數，經理人會依企業獲利、股息與市場環境調整持股。

我會把它和自己熟悉的金融股比較：買單一銀行，結果比較依賴那家銀行；

透過基金持有多家企業，則能分散個別公司的影響。不過，金融業一起面臨壓力時，多檔股票仍可能同步下跌。

因此，00998A 的定位是全球金融產業配置。它跨越不同市場，但不等於涵蓋科技、醫療、消費等各種產業的廣泛股票組合。

00998A 費用率

截至 2026 年 10 月，00998A 的契約年費率如下。

基金規模越大，超過門檻的部分可適用較低費率；並非全部資產都一起降到最低級距。

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00998A 經理人

00998A 由張正宇擔任核心經理人，余文耀擔任協管經理人。

復華月報指出，選股方向包括股息較高、股息成長能見度較佳，以及具有獲利成長、產業整併或轉機題材的金融股。

資料來源：復華投信月報 ，經理人與策略說明依截至 2026 年 9 月資料。

 00998A 成分股：前 10 大持股有哪些？

截至 2026 年 10 月，00998A 主要持股包括標準人壽、荷蘭銀行、ASR 荷蘭及威士卡。以下為 2026/10/21 的前 10 大持股與比重。

最新成分股可參考：Win 投資 00998A ETF 情報站 。

這份名單最值得注意的是，金融股不只有銀行。保險、支付及交易所也占有一席之地，獲利來源和放款收息的銀行業務不同。

如果以買進後持續追蹤為情境，需比較每期主要持股的變化，而不是把這份名單當成固定不動。

主動式 ETF 可以換股，價格與匯率也會改變各檔股票的權重。

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00998A 配息

截至 2026 年 10 月，00998A 已公布的配息紀錄如下。

最新配息可參考：Win 投資 00998A ETF 情報站 。

表內殖利率為各次配息相對除息前股價的比率，不是近一年殖利率，也不是年化報酬率。

先把現金流與投資損益拆開：配息回答的是領到多少現金，總報酬還要加上股價或淨值的變動。即使領到息，若價格下跌較多，整體仍可能虧損。

依上述紀錄加總，每單位兩次配息為 0.828 元。

假設持有 1,000 單位，且兩次都符合領息資格，合計為 828 元；持有 10,000 單位則為 8,280 元，

尚未扣個別可能費用與稅負。

這是以截至 2026 年 10 月已公布金額換算的持有情境，不代表未來每季或每年都能領到相同金額。

相較收益留在基金內的累積型產品，配息型產品把部分資產轉為持有人手上的現金。

這種差異會影響現金流安排，但不能單憑是否配息判斷哪一種報酬較高。

 00998A 海外配息

持有 00998A，不需要自己向各家海外公司領股息。

企業發放的股息先進入基金，再由基金依規定評估分配，投資人收到的是 ETF 的收益分配。

須特別區分「海外資產」與「配息所得性質」。

入帳幣別不能用來判定所得來源，基金名稱也不足以證明每次配息都適用相同稅務處理。

與直接持有台灣金融股相比，海外股票型 ETF 的配息組成可能不同。

報稅時須依收益分配通知書上的所得分類，以及適用年度規定判斷，不能把海外配息直接理解成全部免稅。

若持有目的包含定期現金流，除了配發金額，也要看實際入帳日期與扣費。

不同基金或不同期別的分配，不能只憑名稱就視為相同。

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 00998A 與 00986D：季配股票和月配債券怎麼分？

名字相近的 00986D「主動復華金融債息」，主要投資金融相關債券；

00998A 投資的是金融股票。前者是債權，後者參與企業股東權益，風險來源不同。

截至 2026 年 10 月，00998A 為季配，00986D 為月配。00986D 的經理費最高為 0.70%、保管費最高為 0.10%；

兩檔都不能只靠分配頻率判斷報酬。

如果情境是希望參與金融企業獲利成長，我會先理解股票的獲利與估值；

如果重點在債息，則要理解債券的利率、信用及償付條件。月配不表示比季配多賺，債券也不等於保本。

資料來源：復華投信 00986D 基金資料 、Win 投資；費率為截至 2026 年 10 月查得之契約年率。

00998A 適合誰？從 3 個需求看產品定位

1. 想把金融股投資範圍擴大到海外的人

原本只熟悉台灣金控，希望增加海外銀行、保險、支付與交易所的配置。

00998A 提供多家金融企業的投資組合，但仍集中金融產業，不能取代跨產業分散。

2. 希望由基金管理海外持股的人

不打算自行研究、逐檔買賣海外金融股，希望由經理人負責選股與調整部位。

這種方式省去部分操作，但前提是能接受管理費用，以及經理人判斷失準的可能。

3. 有領息需求，也能接受金額與股價波動的人

希望按季取得現金分配，但不需要每次都領到相同金額，也能承受本金價值上下波動。

季配息只是分配安排，不能直接當成固定生活費或保本收入。

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00998A 優缺點

00998A 優點

• 透過證券帳戶投資海外金融股 ：可直接在券商下單，不必逐檔買賣海外股票。
• 分散單一公司風險 ：持股涵蓋銀行、保險、支付與交易所，不把投資結果集中在單一企業。
• 由經理人選股與調整配置 ：省去自行研究、換股的操作，但仍須承擔管理成本與選股風險。
• 採季配息設計 ：提供定期現金分配的機會，但配息金額與是否配息均不保證。

00998A 缺點與風險

• 集中金融產業 ：景氣衰退、信用惡化或監管變動，可能同時影響多家持股。跨國投資不等於跨產業分散。
• 利率變動影響複雜 ：升息可能增加部分銀行利差，也可能提高借款人負擔；降息則可能改善融資環境，卻壓縮部分收益。
• 存在匯率風險 ：即使海外股票價格不變，外幣折算成新臺幣後的價值仍可能下跌。
• 管理費用持續影響報酬 ：基金須支付經理費、保管費等費用，經理人的主動選股也不保證勝過市場。

• 領到配息不代表賺錢 ：配息可能包含收益平準金，必須連同淨值與股價變化一起看，不能只計算收到多少現金。

   

00998A 如何買？

在券商下單介面輸入 00998A，核對名稱為「主動復華金融股息」，

即可查看報價與委託買賣。委託後是否成交，取決於價格、數量與市場撮合。

買進前須準備證券及交割帳戶，成交後依券商規定辦理交割。

基金的經理費與保管費反映在淨值，券商交易手續費則另外計算。

若以分批投入為情境，零股與定期定額可以分開理解：

零股是交易方式，定期定額是券商提供的扣款服務，支援商品與收費依各家規定。

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也可以參考 Win投資證券開戶彙整 ，有更簡潔完善的資訊分享，包含特色、開戶禮等。

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(資料來源：各券商，最新資訊以各券商為主。資料整理：Win 投資)

00998A 常見問題

Q1：00998A 是月配還是季配？

季配。每季分配的金額不固定，實際除息與發放日期以當次公告為準。

Q2：00998A 最近一次配多少？

截至 2026 年 10 月，最近一次為 2026/09/17 除息，每單位 0.424 元，於 2026/10/16 發放。

Q3：00998A 經理人是誰？

核心經理人為張正宇，協管經理人為余文耀。資料來源：復華投信截至 2026 年 9 月月報。

Q4：00998A 費用只要付經理費嗎？

還有保管費及其他基金費用。最高經理費 1.20% 不是完整年度總費用率，券商交易成本也須另外區分。費率依截至 2026 年 10 月資料。

Q5：00998A 配息後一定會填息嗎？

不一定。配息後能否回到除息前價格，取決於資產價格、匯率與市場交易，沒有固定填息期限。

Q6：00998A 可以當成定存嗎？

不能視為同一類資產。00998A 的價格與配息都可能變動，股票投資的本金風險不會因為按季分配而消失。

⚠️ 投資風險提示：本文內容僅供參考，不構成任何投資建議。股票與 ETF 投資有賺有賠，過去績效不代表未來表現。投資前請審慎評估自身風險承受能力。WIN 投資網站不對任何投資損失負責。

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