TISA(長期投資專戶)正是為了幫助投資人養成定期定額、長期持有的好習慣而設計。

和一般基金戶不同，TISA 帳戶強調小額分批、紀律扣款，用時間換取資產的累積與波動的平滑。

對於想開始理財、卻沒時間每天盯盤的人來說，TISA 是個友善的起點。

當然，TISA 也有它的限制，例如必須連續扣款滿 24 個月，如果中途停扣，就會有暫時不能再申購的規定。

因此，開 TISA 帳戶前，先想清楚自己是否能接受「至少兩年不輕易抽手」，就是最重要的一步。

接下來，就帶你一次看懂 TISA 的特色、優缺點與適合誰，讓你做決定前心裡有底，投資路上不踩雷

TISA 帳戶是什麼？

TISA 基金 是由集保結算所與基金業界合作推出，專為長期理財、退休準備打造的一種基金機制。

簡單來說，它是一個經過嚴格篩選、免手續費、低經理費，且限自然人投資的專屬基金級別。

「TISA」名稱來自基金交易平台的一環，全名是 Taiwan Investment Savings Account(台灣投資儲蓄帳戶)，

目的在於推動國人建立長期、穩健的投資習慣。

TISA 基金有何特色？

它有哪些好處？

第一，基金是專家嚴選的。
這些基金不是隨便挑的，而是經過專業委員會評估，挑出適合長期持有的基金，風險和報酬都比較穩健。

第二，不收申購手續費。
一般買基金會被收申購手續費，但 TISA 基金通通免手續費，省下的錢就是你的。

第三，基金經理費比較低。
TISA 基金的管理費都控制在 1%以下，比很多市面上的基金便宜，對投資人來說，長期下來可以省不少成本。

第四，小錢就能開始投資。
最低只要 1,000 元就可以申購，非常適合剛開始理財的小資族或學生，也適合當作退休金的長期準備工具。

TISA 基金有哪些規定需要注意？

TISA 基金雖然好，但也有一些規則，主要是為了鼓勵你「長期、穩定」地投資：

1. 只能定期定額投資，不能一次投入大筆資金。
   每個月固定扣款，讓你不會受到市場漲跌干擾，也不用猜什麼時候買最好。
    
2. 至少要連續扣款 24 個月。
   如果中途停扣或贖回，就會被暫時限制申購 6 個月，這是為了幫助投資人養成長期投資的習慣。
    
3. 每家基金公司可以設定每天的申購上限。
   雖然起投金額低，但如果你想投入比較多，也要看該基金每天是否還有額度。

TISA 基金適合什麼樣的人？

• 沒有太多投資經驗
• 不想花時間研究市場
• 想長期規律投資，慢慢累積資產
• 想為退休或小孩教育準備資金
• 小資族、上班族、年輕人，都很適合

(資料來源：臺灣集中保管結算所 TISA 帳戶 ，資料整理：Win 投資 )

TISA基金有哪些 ？

TISA 級別基金 ：由投信公司依 TISA 基金委員會標準發行，僅能在 TISA 帳戶定期定額申購

首波可投資的 TISA 級別中，已有 4 檔成熟基金(統一 2 檔、群益 2 檔)從 7/1 起開放定額申購。

TISA 0050ETF 連結基金

0050 ETF 連結基金 TISA 級別 ，

是元大投信專為 TISA 設計的基金。這類基金超過九成資產配置於 元大台灣 50 ETF(0050)，

目標是追蹤 0050 的績效，讓投資人能透過 TISA 帳戶參與台灣大型權值股的長期成長。

0050ETF 連結基金主要特色

1.資產配置 ：超過 90%資產投資於元大台灣 50 ETF(0050)，與 0050 報酬率高度連動。

2.不配息設計 ：所有收益自動再投資，放大長期複利效果，適合退休與長期資產累積。

3.低門檻、低費用 ：

最低投資金額新台幣 1,000 元。

只要定期定額扣款 24 個月以上，享有免申購手續費優惠。

0050 ETF 本身經理費僅約 0.1035%，TISA 級別連結基金投資 0050 的部位不會重複收費，

其餘現金部位(約 10%以下)則比照 0050 費率再打五折。

4.定期定額投資 ：僅能以定期定額方式投資，無單筆申購，強化長期理財紀律。

5.無配息、無上限 ：不設扣款金額上限，適合各類型投資人參與

(資料來源 ：0050 ETF 連結基金 TISA 級別 ，資料整理：Win 投資 )

TISA 0050 vs. 直接買 0050 ETF

(資料來源 ：元大投信，資料整理：Win 投資 )

TISA 帳戶？去哪裡開？

只要你是自然人，不論是台灣人還是長期住在台灣的外籍人士，都可以開 TISA 帳戶。開戶的方式有幾種：

• 到有提供 TISA 服務的 證券公司 、投信公司 或 銀行 開戶
• 用「集保 e 手掌握」App 來查帳、看交易明細或查基金資訊也很方便

TISA 帳戶開立流程整理

1. 無需額外開戶

已在基金平台(如 基富通 、中租基金平台 )開戶者，僅需在線上勾選同意開立 TISA 帳戶，即可完成開戶，流程簡便迅速。
 

2. 新客戶可同步開戶

尚未於平台開戶者，可一次完成「一般基金帳戶」與「TISA 專戶」的開立，無需分開申請。
 

3. 開戶資格

凡年滿 18 歲之自然人皆可開立 TISA 帳戶，包括本國人與在台長期居住之外籍人士。
 

4. 所需文件

需準備以下文件影本或照片，依平台規定辦理：

• 國民身分證正反面
• 第二證件(健保卡、駕照等)
  部分平台支援線上核印、數位簽署，也可選擇紙本方式寄送。
   

5. 支援平台與開放時程

6. 申購限制

• TISA 帳戶僅可用於申購符合資格的 TISA 級別基金
• 僅限定期定額申購，不可單筆投資
• 每月最低申購金額為新台幣 1,000 元

TISA 帳戶優缺點

TISA 帳戶優點

1. 鼓勵長期投資：限定只能定期定額，強迫紀律投入，有助建立投資習慣。
2. 門檻低：大多數 TISA 級別基金起扣金額比一般基金低，小資族也負擔得起。
3. 透明化、單純：單一基金、單一扣款邏輯，不用煩惱短線進出時機。

TISA 帳戶缺點

1. 彈性低：只能定期定額，不能單筆追加或短線操作。
2. 必須連續扣款滿 24 個月：中途停扣、贖回或扣款失敗，6 個月內不能再買同一檔 TISA 級別基金。
3. 臨時資金需求較不方便：若中途想提領，等於提前贖回會觸發限制。
4. 標的通常較單一：以長期定期定額為主，沒那麼多商品類型可挑

TISA 帳戶值得開嗎？

TISA 帳戶開立方式簡便，特別是已使用基金平台的投資人，只需簡單勾選即可啟用。

對於希望建立長期退休理財計畫的人士來說，TISA 帳戶是低門檻、低成本的投資起點。

值得開的情況：

1. 你想用 小額定期定額 培養長期投資習慣
2. 喜歡低門檻、紀律扣款(多數 TISA 級別基金有較低申購門檻)
3. 想累積中長期資產(多數 TISA 商品會要求連續扣款至少 24 個月)

要注意的地方：

1. 一定要定期扣款滿 24 個月，中途停扣會有限制 (6 個月內不能再投同檔)
2. 沒辦法單筆買賣，只能透過定期定額
3. 適合資金不急用、風險能承受至少 2 年以上的人

如果你目標是小額、長期、規律存基金，TISA 很適合；

但若想靈活進出或短期操作，普通基金戶更彈性，或者是投資股市會比較靈活。

如果想要開戶，目前新光證券的開戶好禮最多，新戶贈送證券期貨手續費折抵金 3000 元，幾乎是類現金的概念。

也可以參考 雲投資證券開戶彙整 ，有更簡潔完善的資訊分享，包含特色、開戶禮等。

• 2025 最新證券戶推薦：手續費、開戶禮及台美股定期定額

(資料來源：各券商，最新資訊以各券商為主。資料整理：Win 投資)

常見問題 QA

Ｑ:為什麼 TISA 基金能提供低手續費和經理費？

TISA 制度由金管會主導，鼓勵基金公司發行專屬的 TISA 級別基金，

這些基金必須符合低於 1%的經理費標準，遠低於市場一般基金 1.5%至 2%的費用水平

Ｑ:TISA 級別基金一定要連續扣款成功 24 個月嗎？

為了鼓勵國人養成長期投資習慣，TISA 級別基金只能透過定期定額申購，且須連續扣款滿 24 個月(從第一次成功扣款日起算，需持有滿 2 年)。

如果未滿 24 個月就終止、贖回或扣款失敗，從終止、贖回或扣款失敗當日起算的 6 個月內，該投資人將不能針對同一檔 TISA 級別基金再新增定期定額申購契約，請特別留意。

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