穩定幣是什麼？用 30 秒理解核心概念

穩定幣(Stablecoin)就是「價格穩定的加密貨幣」。

大部分加密貨幣(比如比特幣、以太幣)價格波動極大，一天漲跌 10–20% 是家常便飯。

穩定幣的設計目標則相反：讓 1 枚穩定幣永遠約等於 1 美元 。

它同時具備兩個優點：

• ✅ 像加密貨幣一樣，可以在區塊鏈上快速轉帳、存入 DeFi
• ✅ 像美元一樣，價格穩定，不用擔心隔夜暴跌

最常見的穩定幣：

資料來源：CoinGecko。資料整理：Win 投資

4 種主流穩定幣類型比較

穩定幣不是只有一種機制，依照「如何維持價格穩定」可以分成 4 類：

類型 1：法幣抵押型(最主流)

• 代表：USDT、USDC
• 運作方式：每發行 1 枚穩定幣，背後就有 1 美元的現金或國債支撐
• 優點：最穩定、流通量最大
• 缺點：需要信任發行公司是否真的有足額準備金

類型 2：加密貨幣抵押型

• 代表：DAI
• 運作方式：用 ETH 等加密貨幣作為超額抵押(通常 150% 以上)
• 優點：去中心化，無單一公司控制
• 缺點：資金效率低、極端行情可能清算

類型 3：演算法型

• 代表：已崩潰的 UST(Terra/Luna)
• 運作方式：靠演算法自動調節供需維持價格
• 優點：資本效率高
• 缺點：風險極高，2022 年 UST 崩盤導致整個 Terra 生態瞬間歸零

類型 4：商品抵押型

• 代表：PAXG(黃金)
• 運作方式：每 1 枚代幣對應 1 盎司黃金
• 優點：抗通膨，價格跟黃金連動
• 缺點：流通量較小，非美元錨定

選擇建議：新手優先選法幣抵押型(USDT 或 USDC)，流動性最好、交易所支援最廣。

最常見穩定幣：USDT vs USDC vs DAI 誰最適合你？

資料來源：CoinMarketCap。資料整理：Win 投資

一句話建議：

• 只是想換成美元避險 → USDT
• 在意發行方合規性 → USDC
• 深入參與 DeFi 協議 → DAI

【建議內連：DeFi 是什麼新手教學】

怎麼買穩定幣？以 Bitget 交易所為例(圖解步驟)

Bitget 是目前全球知名的加密貨幣交易所之一，支援台灣用戶、繁體中文介面，也提供 C2C(點對點)台幣直接購買穩定幣的功能。

Step 1：註冊 Bitget 帳號

1. 前往 Bitget 官網
2. 點選右上角「註冊」
3. 輸入電子信箱或手機號碼
4. 設定密碼(建議 12 位以上混合大小寫 + 數字 + 符號)
5. 完成信箱/手機驗證碼驗證

⚠️ 請務必確認網址是 bitget.com，不要點來路不明的連結，謹防釣魚網站。

Step 2：完成身份驗證(KYC)

購買法幣幣種前，必須完成 KYC：

1. 登入後點選右上角頭像 → 「身份認證」
2. 選擇「個人認證」
3. 上傳身份證正反面照片
4. 進行臉部辨識(約 1–3 分鐘完成)

KYC 通過後，每日可購買限額大幅提升(基本級通常 5 萬美元 / 日)。

Step 3：用台幣購買 USDT

方法 A：C2C 點對點交易(台幣直接買)

1. 點選頂部選單「買幣」→「C2C 交易」
2. 選擇幣種「USDT」、法幣「TWD(台幣)」
3. 輸入你想購買的金額(例如 NT$3,000)
4. 選擇付款方式：銀行轉帳 / 街口支付 / Line Pay
5. 點「購買」，依照賣家帳戶資訊完成轉帳
6. 上傳轉帳截圖，等待賣家放幣(通常 5–15 分鐘)

方法 B：信用卡快速購買

1. 點選「買幣」→「快捷買幣」
2. 選擇信用卡付款
3. 輸入金額，確認匯率後購買
4. 手續費約 2–4%(比 C2C 略高)

Step 4：確認 USDT 已入帳

購買完成後：

1. 點選右上角「資產」→「現貨帳戶」
2. 搜尋「USDT」，確認餘額已更新
3. 可在「帳單記錄」查看完整交易明細

Bitget 購買穩定幣重點整理

資料來源：Bitget 官網 。資料整理：Win 投資

【建議內連：Bitget 交易所完整評測 】

穩定幣放哪裡最安全？3 種儲存方式

買完穩定幣後，放哪裡是很多新手會忽略的問題。

選項 1：放在交易所(最方便，有風險)

• 優點： 操作簡單、交易方便、可隨時買賣
• 缺點： 交易所若遭駭或倒閉，資產可能損失(FTX 破產就是前例)
• 適合： 短期持有、頻繁交易的用戶

選項 2：放在軟體錢包(自主管理)

• 代表：MetaMask、Trust Wallet
• 優點： 資產在自己手上，不依賴交易所
• 缺點： 助記詞遺失或外洩就永久損失，需自行管理安全
• 適合： 有一定加密貨幣基礎的用戶

選項 3：放在硬體錢包(最安全，最麻煩)

• 代表：Ledger、Trezor
• 優點： 私鑰離線儲存，幾乎無法被遠端駭入
• 缺點： 需購買硬體(約 NT$3,000–8,000)、操作較複雜
• 適合： 長期持有大量資產的用戶

新手建議： 小額先放交易所，熟悉後再轉移到軟體或硬體錢包。

穩定幣 5 大風險你一定要知道

穩定幣不等於「零風險」，以下是你一定要了解的 5 大風險：

風險 1：發行方信用風險

USDT 最大的爭議是 Tether 公司從未完整公開過審計報告。

2021 年 Tether 曾因此被美國商品期貨交易委員會(CFTC)罰款 4,100 萬美元。

雖然目前 USDT 仍正常運作，但你必須接受「信任 Tether」這個前提。

風險 2：脫鉤風險(De-peg)

穩定幣有時會短暫脫離 1 美元錨定：

• 2023 年 3 月矽谷銀行倒閉事件，USDC 一度跌至 $0.87(因 Circle 有 33 億美元存在矽谷銀行)
• 2022 年 UST 則直接崩至近 $0，從此一蹶不振

即使是主流穩定幣，也有極端情況下脫鉤的可能。

風險 3：監管風險

美國、歐盟、台灣等各地政府都在加強對穩定幣的監管。

若 USDT 或 USDC 被監管機構凍結或要求下架，持有者可能面臨流動性問題。

台灣用戶可參考 金管會最新虛擬資產相關公告 。

風險 4：智能合約風險

使用 DeFi 協議賺取穩定幣利息時，若合約有漏洞，資產可能遭駭。

2022 年 Ronin Bridge 被駭，損失超過 6 億美元就是案例。

建議只使用知名、審計過的協議。

風險 5：詐騙風險(台灣高發)

常見詐騙手法：

• LINE 群組宣稱「穩定幣理財，月息 15%」→ 100% 詐騙
• 假客服要求你轉帳 USDT 解凍帳戶 → 詐騙
• 假投資平台收 USDT 後跑路 → 詐騙

遇到可疑情況請撥打 165 反詐騙專線 查詢。

穩定幣風險等級總覽

資料整理：Win 投資

台灣人買穩定幣合法嗎？

合法，但有申報義務。

根據台灣現行規定：

• 購買、持有穩定幣本身 不違法
• 2023 年起，金管會推動 VASP(虛擬資產服務提供者)登記制度，交易所需合法登記
• 若年度加密貨幣交易獲利，需計入 財產交易所得 申報綜合所得稅
• 一次性匯款或兌換超過 50 萬台幣 ，依洗錢防制法須申報

建議使用已在台灣合法登記的交易所，例如：

• MAX Exchange(麥克斯數位金融)
• BitoPro(幣託)
• ACE Exchange

或使用合規的國際交易所(如 Bitget)，並保留完整的交易紀錄以備報稅。

常見問題 FAQ

Q1：穩定幣和比特幣有什麼不同？
比特幣價格波動大(一天可能漲跌 10%)，穩定幣設計為維持 1 美元不變。用途也不同：比特幣偏向投資/價值儲存，穩定幣偏向轉帳、交易、避險。

Q2：穩定幣會漲嗎？
理論上不會，因為設計就是維持 1 美元。但可以透過放入 DeFi 或 Bitget 的理財產品賺取年化利息(約 4–10%，風險不一)。

Q3：USDT 和 TRC-20、ERC-20 有什麼差別？
這是「網路(鏈)」的差別，不是幣種差別。TRC-20 是波場鏈(手續費極低)，ERC-20 是以太坊鏈(手續費較高)。轉帳時必須選對鏈，否則資產可能遺失。

Q4：Bitget 安全嗎？
Bitget 是全球前十大交易所之一，設有風險準備金，2024 年通過多次第三方安全審計。但任何交易所都有一定風險，大額資產建議轉至冷錢包。

Q5：穩定幣可以直接轉帳給台灣朋友嗎？
可以，只要雙方都有加密貨幣錢包地址，轉帳通常在 1–5 分鐘內到帳，手續費遠低於銀行電匯。

Q6：穩定幣會被沒收嗎？
台灣目前沒有針對一般持有者沒收穩定幣的規定。但若涉及犯罪(例如詐騙、洗錢)，可能依法沒入。

Q7：放在 Bitget 的 USDT 會有利息嗎？
Bitget 提供多種理財方案(定活期)讓 USDT 賺取利息，年化收益依產品而定，新手建議先了解風險再投入。

Q8：穩定幣最小可以買多少？
在 Bitget C2C 交易通常最小金額約 NT$500，具體依賣家設定。

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⚠️ 投資風險提示： 本文內容僅供參考，不構成任何投資建議。虛擬貨幣市場波動劇烈，穩定幣亦存在脫鉤、監管、詐騙等風險，投資前請審慎評估自身風險承受能力。WIN 投資網站不對任何投資損失負責。