有學員詢問，關於定期定額加減碼的投資策略，

聊一下定期定額的一些問題與我的作法。

定期定額是什麼？優點是？

應該很多人都知道定期定額是什麼，也都有操作過。

是投資基金或股票常見的投資策略。

定期定額核心概念為每隔固定時間，投入固定金額於指定的投資標的。

定期定額的優點在於可以分散進場時機、降低平均成本，適合長期投資的族群。

例如上班族每個月 5 號領到薪水，於是就設定 5 號定期定額投資 8000 元到 0050。

定期定額也有缺點，我們先聊完，再來談談定期定額減碼的部分。

定期定額盲點 1：長期下來會鈍化

鈍化是什麼意思，就是久了之後會失靈，有點頓頓笨笨的。

定期定額投資雖然可以幫助分散風險，因為在股市高點低點都會買入，讓整體成本比較平均。

然而，隨著投資時間拉長，本金越來越多，每次定期投入的金額對總資金的影響力就會越來越小。

看到下圖，每年存 10 萬元，

第一年的 10 萬元是占全部資金的 100%，

第二年的 10 萬元對總資金有 50% 的影響力，

但到了第 25 年，累積的本金有 250 萬，

此時的定期投入 10 萬元對總資金的影響力只有 4%，

從圖表可看出每一次投入本金占總資金的比重越來越小，

影響力逐漸下降，對於分散股價的作用也下滑。

我會如何做？

定期定額越久，本金變大之後就很難用小小金額去撼動，

那麼，如何應對這個問題呢？以下是幾個策略：

 

以下內容為付費用戶專屬內容，如想觀看，請訂閱以下主題方案

價值投資 ｜從財報找出 定存股+成長股

NT$ 599 起/月