台灣房價近年來持續攀升，尤其在六都等主要城市，房價與薪資收入的差距日益擴大，

讓許多人疑惑：究竟是誰在買房？

為什麼在高房價與相對低薪的環境下，房價仍能持續上漲？

以下從客觀角度分析房價上漲的背後推手，並提供提升個人購屋能力的建議。

台灣的房子是誰在買？

根據 風傳媒 這篇新聞提到，

台灣房地產近年

「除了靠父母資金以外，到底有哪些人能夠靠自己的雙手，買進台北市的新房子？從事職業有少年股神、虛擬幣圈、自行創業、科技業、做網購、自媒體人士......等等，職業種類很多元，但共通點是傳產業的很少。」

台灣房價的上漲並非單一族群推動，而是多方參與的結果：

1.國人投資者與多屋族 

台灣有高達 85%的房屋自有率，

且根據統計，約有相當比例的家庭擁有超過一戶住宅。

這些多屋族通常是財力較雄厚的族群，他們將房地產視為保值或增值的投資工具。

尤其在低利率環境下，持有房產的成本低，吸引他們持續購入房產。

2.企業與財團 

近年來，企業資金大量投入房地產市場。這些資金來自公司盈餘或過剩儲蓄，企業將房產作為資產配置的一部分，進一步推高價格。與 1980 年代的房價上漲主要由家庭儲蓄驅動不同，當前更多是企業與財團的參與。

3.海外回流資金與台商 

隨著全球局勢變化，許多台商將資金從中國大陸或其他地區撤回台灣，部分投入房地產市場。加上 2009 年遺囑稅從 50%降至 10%，高資產人士更有動機將資金投入台灣房市，特別是高端住宅。

6.外籍買家(有限影響)

自 2002 年起，台灣允許外國人購屋，包括中國大陸人士(受「543 規則」限制：50%首付、每年居住不超 4 個月、3 年內不得轉售)。雖然外籍買家數量受限，對整體市場影響不大，但高端市場仍受其青睞。

5.年輕首購族與家庭需求 

儘管年輕人普遍抱怨房價高不可攀，仍有部分人透過家庭支持(如父母資助首付)或長期儲蓄勉強進入市場。此外，台灣文化重視置產，許多人將買房視為結婚與穩定的必要條件，支撐了剛性需求。

為何房價持續上漲？

即使房價相對薪資顯得昂貴，市場仍持續上漲，原因包括：

1. 低利率環境 
   台灣自 2009 年起維持低利率(房貸利率約 2%左右)，降低購屋與持有成本，刺激需求。雖然 2021 年後利率略升，但仍低於國際水準，對市場影響有限。
2. 供給不足 
   台北等核心城市因土地有限，新建案數量難以滿足需求。過去十年，住宅完工數量大幅下降(如 1990 年代中期年均 30 萬戶，2000 年後跌至 10 萬戶以下)，供需失衡推高價格。
3. 投機與預期心理 
   市場普遍預期房價將持續上漲，投資者願意高價搶進，尤其是預售屋市場的「紅單」交易(預約金轉賣賺差價)，加劇價格泡沫。這種預期自我實現，進一步推升房價。
4. 稅制與政策影響 
   台灣房產持有稅偏低(實際市場價僅課稅 10%)，持有成本低鼓勵囤房。雖然 2016 年起實施實價課稅(出售獲利最高 45%稅率)，但對長期持有者影響有限，未能有效抑制投機。
5. 薪資成長停滯 
   過去 20 年，台灣平均薪資成長僅 12.25%，遠低於房價 70%以上的漲幅。房價與收入脫鉤，導致普通家庭難以負擔，但財力雄厚的族群仍具購買力，支撐市場。

如何讓自己有足夠財力購買？

面對高房價，個人需從財務規劃與策略調整入手：

1. 長期儲蓄與投資
   • 設定目標 ：假設目標房價 1000 萬台幣，首付需 20%-30%(200-300 萬)，每月儲蓄與投資需有明確計畫。
   • 多元投資 ：除了定存(利率約 1-2%)，可考慮股票、ETF 或基金，年化報酬率若達 6-8%，長期累積可加速財富成長。
   • 時間槓桿 ：從 20 多歲開始，每月存 2 萬，投資報酬 6%，10 年後可累積約 330 萬，足以應付首付。
2. 提升收入
   • 技能升級 ：學習高需求技能(如科技、金融或語言)，轉職或加薪，突破薪資瓶頸。
   • 副業收入 ：利用兼職、自由接案或創業增加現金流，例如每月額外賺 1-2 萬，5 年可多存 60-120 萬。
3. 善用政策與貸款
   • 首購優惠 ：政府提供低利房貸(如青年安心成家方案)，利率約 1.5-2%，減輕還款壓力。
   • 合購策略 ：與伴侶或家人共同出資，分擔首付與貸款，提升購買力。
4. 選擇適當區域
   • 非核心區 ：避開台北市中心，轉向新北、桃園或台中，房價較低(如新北每坪 30-40 萬，台北 60-80 萬)，負擔較輕。
   • 預售屋 ：初期付款少，完工前分期繳款，適合資金有限者，但需注意開發商信譽。
5. 調整心態與期待
   • 小坪數起步 ：先購入 20-30 坪小宅，待財力提升再換屋。
   • 租屋過渡 ：若短期無法買房，租屋保留彈性，同時累積資金，等待市場調整。